学习实习两不误 “线上留学”他们有了更多选择******

　　疫情时期跨国留学 有人边学习边实习 有人重归国内校园

　　“线上留学” 他们有了更多选择 

　　随着各国疫情防控政策 的调整，受疫情影响 的留学生群体 ，终于回归了正常生活 。

　　他们有人正忙着办理新 的签证，为的是去陌生校园参加毕业典礼；也有人已迅速回归“正轨” ，完美融入线下学习 ；还有人正为过去的线上学习清理积弊，为未来 的学业方向做好规划……

　　回望过去三年，特殊的跨国求学过程中 ，这批留学生也有自己 的独特收获 。

　　三年“线上留学” 学习实习两不误

　　近来，Mia正忙着筹备申请新 的澳洲签证，以赶赴悉尼大学参加毕业典礼。不久后 ，她将第一次踏入悉尼大学校园，在那里穿上硕士服 ，戴上硕士帽，告别自己的研究生生涯。

　　Mia本科就读于南澳大学电影学专业。2020年年初受疫情影响，澳大利亚政府规定，禁止持有学生签证的境外人员入境。彼时 ，正读大二的Mia在圣诞假期返回中国，开启了“线上留学”生活 。

　　Mia 的每一门课均需要同时参与两种形式的课程：一种 是讲座类大课 ，另一种是20人左右 的讨论课。“网课期间 ，讨论在线上平台进行 ，讲座类课程的教授则会将课程录制好上传系统 ，供学生自主观看。直至现在 ，即使大部分学校已经恢复了线下面授，一些教授仍会沿用当年的录播课程 ，供新一届选课的学生观看学习 。”Mia说 。

　　本科毕业后，Mia拿到了悉尼大学一年制的研究生offer。与从前本土学生居多 的南澳大学相比 ，悉尼大学多数研究生来自世界各地。为解决大量学生的网课问题 ，学校设置了24小时国际热线 ，对远程服务也进行了显著优化 。

　　虽然有部分拍摄课因条件受限无法照常进行 ，Mia只得换成理论类课程 ，但其他实操课程 ，Mia可以在共享屏幕观看导师的演示。有操作困惑时，还可以请求导师远程操控自己 的电脑，示范剪辑、特效等。所以Mia觉得“线上留学”进行得颇为顺利。

　　于是，当疫情形势有所变化时 ，Mia做了一个不同于其他同学的选择 ：她没有返回澳洲，而 是选择留在国内继续上网课，“一是考虑到租房等事宜会耗费额外 的时间以及金钱成本，二是对于传媒专业 的学生来说，实习经历更重要 。”

　　而过去三年持续的“线上留学” ，算 是给Mia带来了绝佳 的实习体验 。

　　整个疫情期间 ，Mia一边完成澳洲的网课学业 ，一边在互联网大厂进行较长时间的实习 。Mia负责 的大多是海外运营工作，通过分析公司在国内业务上的成功经验 ，制定适配海外用户的方案 ，用英语输出给海外负责市场 的同事。除了娴熟的英语 ，在海外两年半 的跨文化经历也使Mia在处理实习工作时较易上手 。

　　“我所在的岗位办公时间比较灵活，一般每周到岗3天至4天，有课时我会停下工作在工位上上课 ，下课后再继续完成实习老师布置 的工作 。” Mia说 ，如果课程时间较长，她就顺延自己 的下班时间，或用午休时间赶工作进度 。

　　学业和实习平衡 ，需要强大的时间管理能力。Mia每学期至少修读四门课 ，每门课都需要撰写大量论文。“论文的查重和评审十分严格，一旦写不好可能导致整门课挂掉，还要支付将近3万人民币的重修费，所以要特别认真完成 。”Mia说 。

　　悉尼时间比北京早两个小时，为避免因时差导致自己错过提交论文 的deadline，Mia的手机锁屏上醒目显示着两个时间。由于工作中需要频繁联络身处印尼地区 的同事，Mia的手机上也会另外标注雅加达(印尼当地)时间。在三个时区间切换，拥有“双重身份”的Mia忙得不亦乐乎。

　　三年 的“线上留学”，Mia折叠了自己的时空，超额收获了专业知识和实习经验。在尝试了海外运营、本土电商运营等实习工作后，Mia确定了今后 的就业方向 ：在海外运营领域深耕 。“这三年一边学习一边实习 ，我看到自己 的核心优势：一是作为留学生，有丰富的跨文化经验 ；二是在实践中 ，深刻感受到海外市场拓展的可行性 ；三是结识了很多行业人脉 ，较易获得内推机会，有利于春招时顺利入职 。”

　　为防“自闭” 到手机维修店兼职

　　英国全面放开后 ，再希恢复了正常的留学生活 。由于之前线下课上的积极发言，这个申请季 ，再希拿到了教授的推荐信，她正在准备申请读研 的学校，也开始期待下一段精彩的留学之旅 。

　　从再希 的住处步行到学校 ，大约需要15分钟。格拉斯哥地势起伏大，往常去学校上课，再希都要攀爬一座陡峭的山坡 ，赶到教室时总会气喘吁吁，这也加重了她“早八”上课的疲惫 。网课期间 ，再希省去了大体力消耗，甚至都不必起床梳洗 ，躲在被窝里 、捧着电脑就可以开始上网课了。

　　再希回忆 ，在网课阶段 ，教授会将lecture大课录播上传校内系统 ，供学生自行观看 。再希一般会选择在下午时段开设 的互动课，而在晚上时段听录播课 。那段时间 ，她的生物钟完全处于昼夜颠倒状态 。“下午醒来后参与一节持续一两个小时的讨论课 ，下课玩玩手机，晚上10点钟左右再开始观看教授上传的lecture ，然后写写论文，学习到早晨六七点，再去睡觉。”再希说。

　　幸运的 是 ，教授上传的录播课都有添加字幕 ，“我会在自己 的电脑上安装插件 ，将字幕翻译成中文，帮助自己理解教授讲述 的内容 。”此外 ，再希也可以随时暂停老师的课程，多次观看回放 。再希调侃，线上听录播课 ，能听懂的内容 是线下课 的两倍 ，所以她希望录播课永远存在 。

　　那段时间 ，唯一能让再希在早晨醒来 的事情，就是补充生活物资。封控期间 ，再希无法前往超市买菜 、购物 ，一切需要在手机上先预约 ，提前几天甚至几周 ，预定某一时间段由超市工作人员配送上门。而那也成了封控期再希与外界打交道 的唯一机会。

　　网课期间，由于无法出门聚餐，再希 的娱乐时间也基本靠手机打发。“这是我第一次觉得 ，手机也有玩腻的一天。”来回滑动小小的屏幕 ，没有任何一个软件能刷出感兴趣的内容，这种生活让再希觉得有些“自闭”。

　　为了充实自己 ，再希决定前往伦敦实习 。在通过投简历 、面试等关卡后，再希坐上了火车 ，辗转6个小时来到了伦敦 的住处，可公司却通知她，目前尚未恢复线下工作 ，线上完成实习即可 。

　　为了缓解烦闷 ，机缘巧合下，再希在伦敦大学学院附近找到了一份手机维修店 的兼职。因为时常有中国留学生光顾，开店的印度老板希望可以找中国留学生来“撑住店面” 。再希主要负责前台中文客服兼新媒体运营，时常要在店里与顾客面对面沟通，帮顾客和老板扫清语言上 的障碍 。

　　在这里 ，再希重新感受到了线下生活 的“立体感” ，也度过了来英国以来最温暖的一段时光。印度老板会在再希生日时给她准备惊喜 ，还会把自家做的传统印度美食带到店里邀请她一同享用 。下班聚餐后 的深夜 ，老板会在伦敦空无一人的街道上骑半个小时的摩托，把再希送回住处。

　　英国全面放开后，再希也恢复了正常的生活 。心血来潮时，她会和男友一起自驾去格拉斯哥郊外看流星 、去伦敦参加脱口秀比赛 、去爱丁堡做朋友纪录片的主角……由于线下课堂上的积极发言，这个申请季 ，再希拿到了教授的推荐信 ，她正在准备申请读研的学校 ，也开始期待下一段精彩的留学之旅 。

　　为和同学线下交流 决定交换回国内大学

　　李屹染目前正在美国一所公立大学读大三 。而过去 ，她曾因为疫情选择过“曲线”留学，即交换回国内，以国外网课+国内线下学习的模式，完成学业 。疫情下，这段特殊 的“中美切换”留学经历，李屹染觉得很珍贵 。

　　“大一开学，还没来得及经历校园生活，就直接上网课了。”那段经历，李屹染历历在目 ：因为网课不受时间地点束缚，起初 的一个月 ，她住在海口 ，有电脑就能上课，这让她感觉很自由。“有一部分课程是录播 ，可以随时看，其余的 是直播课 ，到点上就可以了 。”李屹染习惯每次把录播课攒到要做作业前一起看，可以连续看好几节课 。

　　渐渐地，“打开电脑 是学校，关上电脑就 是家 。”李屹染有些抵触这种“真空” 的学习环境 。“大部分时间都是家里留学，又因为我们都 是小班教学，没有太多 的中国课友 ，一开始也不太会和美国同学社交 ，感觉自己就像 是一匹孤狼在学习 。”

　　“小组作业，同学们大都不太情愿说话 ，也不愿意开摄像头，只有一个名字摆在线上会议屏幕上，一两个人张罗作业 ，其他人能闭麦就闭麦 。”这样的情况让李屹染感到完全和外界“零交流” 。“我和大学同学都 是网友 ，很渴望和真实的他们进行线下交流 。”于 是当李屹染看到学校开始留学交换报名时 ，她果断报名 ，到北京 的一所高校留学半学期 。

　　美国学校当时给选择交换的学生两种选择 ：完全(中国)线下上课 ，或者美国网课+中国线下。她选择了后者——在国内大学完成两门课程，在线上完成其他课程。“我所就读 的这所高校心理学很出色 ，我报名了社会心理学 ，还有一门 是艺术类课程电影赏析 。”

　　于是，李屹染开启了“中美切换” 的留学模式 ：她和室友以留学生身份住在昌平校区的学校宿舍里 ，每天乘坐学校 的班车到市区上课，晚上回到宿舍，8点打开电脑链接美国课堂 。虽然在学费上有点“不划算” ，但这次交换 ，给了她体验中美大学不同教学文化的机会。

　　国内校园给了李屹染期待已久的校园体验。这段交换经历 ，李屹染觉得很珍贵：“上高中时，摆在面前 的 是要么出国 ，要么高考 。而这个特别 的经历让我体验到了自己没有选的路到底 是什么样的，我觉得很有意义 。”

　　在国内自建“留学空间” 度过“没有上午”的一年

　　回归正常 的线下学习生活后 ，雨文在校园里偶然碰到了自己 的政治学科教授，一番面对面地沟通后，雨文不但解决了积攒已久的困惑，还获得了宝贵 的建议 ，调整了未来 的专业方向 。

　　随着2020年全球疫情暴发，美国校园采取线上同步网课教学模式。尽管有少部分中国留学生为了抵达校园选择辗转到第三国入境 ，但考虑到疫情 的严重性，雨文还是“随大流” ，决定在中国的家里“线上留学”，以完成第一学年的学业 。

　　2020年开学前，考虑到线上留学的昼夜颠倒会影响到家人的正常生活 ，于 是她和几名同样需要“线上留学”的好友一起租了个房子 。暑假末，她和朋友们一起忙活装修。9月一开学 ，四个人一起搬进了亲手打造 的“留学空间”。

　　开学后 ，雨文开始在北京的晚间 ，上美国的早课。每晚8点开始上课 ，下课后并不能马上休息，她要继续写论文、交作业 ，和美国同学跨时区完成小组作业 ，在后半夜甚至 是天亮去睡觉 。睡到中午11点起床， 是雨文第一学年 的常态。“没有上午，下午除了准备晚上的课程也做不了什么 ，所以感觉每天都过得很短 。”雨文一度感觉很煎熬 ，“很难保证有一个规律睡眠和固定的学习状态 的话 ，也没法把生活规划得很好 。”

　　大二这年 ，雨文终于回到了真实 的校园 ：在校园里邂逅丰富 的留学生活 ；和同学在图书馆里完成小组作业。她 的主修课程之一 是数学 ，“因为之前一年 ，很多数学课不提供线上直播，所以就没法选课 。”回到校园 ，雨文才上了第一节线性代数课 。

　　一天 ，雨文在校园里偶遇了政治学科的教授 ，聊到自己在一门课上 的线上经历 ：这所学校的人文课程很多是为美国政治系统设计，政治学科设置更偏向于对未来在联邦政府工作 的学生，作为国际学生，她对课程的设置、关注点和观点存在困惑 。“老师非常耐心，他建议我考虑把研究重点换成亚洲问题研究 。”雨文觉得自己非常幸运：“这次偶遇 的交谈让我调整了更适合自己的专业方向，线下面对面 的交流氛围是线上很难实现的 。”

　　与此同时 ，雨文认为线上留学网课也给她带来了经验的增长：一方面 ，隔着屏幕上课 ，压力会有点大，很难确定自己的真实水平 ，也不了解同学们都听懂了多少 ；另一方面 ，雨文也明白 ，网课帮助她相对顺利地拥有了课堂展示和演讲等必备技能 ，“尽管线上课程有大家注意力不聚焦 的问题，但这也给发表意见提供条件 。做展示时，我可以写好文字内容 ，网课让我有充足 的时间背诵稿件，在线上会议上点击‘举手’，心理压力不会太大，促使我在大一上网课的这一年养成了在课堂上多做分享的习惯 。”

　　(文中受访者均为化名)

　　文/本报记者 张知依

　　实习生 王伊朵 孙显龙

　　供图/受访者 统筹/林艳 张彬

“提前还贷”成潮流 真 的划算吗******

　　中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后 ，显示线上申请预约额度已满 。”

　　为了抢到线上申请预约提前还房贷 的名额，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气。

　　按照网友的建议，放号时立即点进提前还本申请页里 ，连续填完各项信息后迅速提交，冯婷顺利抢到了号。

　　近期，像冯婷这样提前还贷 的居民不在少数，“提前还房贷”再次掀起高潮 。

　　现状：还贷忙 还贷难

　　相比以往希望能尽量多贷款、再加点杠杆 的普遍想法 ，2022年 ，购房人的选择有了转向：提前还房贷。

　　“2022年10月初卖了一套小房子，赶在年前把目前住的这套房子的贷款结清了 。无债一身轻，手里有存款，现在整个人都很松弛，准备开心过大年 。”家住福建福州的王女士告诉记者。

　　珠海市民刘先生也表示，投资和创业都有风险，目前银行存款利率也比较低，自己就想着先把房贷还了。

　　提前还贷潮或已然出现 。在社交网络上 ，分享还贷经历 、如何还贷划算 的帖子 、笔记众多 。

　　关闭线上申请提前还房贷通道 、线下还款需提前预约 、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示，还贷之路并不容易。

　　“我2022年10月中旬就预约过 ，直到前几天才接到银行客户经理 的电话 ，说要等到今年2月之后才能还款。”刘先生说。

　　“2022年12月底和2023年1月初两次去银行，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变 ，年限缩短 。结果银行也不征询我的意见直接做成年限不变，月供减少，导致余下的56万元30年还需支付37.8万元 的利息。沟通未果 ，一气之下全部还清了。”有网友如此吐槽道。

　　对此 ，也有不少网友分享了自己的经验 ：遇到银行拖延的情况，致电银监会投诉，很快就会收到银行 的回复并顺利还款 。

　　不过，也有受访者表示 ，提前还款的办理程序畅通无阻 。

　　“我就是直接去银行填 的表，无需等待，十分顺利。隔天存款进卡 ，次日上午就扣款了 。在某国有大行办理提前还贷的广东佛山市购房者李女士对记者说 。

　　总体来看 ，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款 。

　　就北京地区而言，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁 ，从预约 、填表申请、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。

　　疑问：为何热衷于提前还款

　　自2022年以来 ，央行三次下调LPR五年期及以上利率 ，累计下调了35个基点，带动房贷利率的快速下行。

　　2023年1月13日，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示 ，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26% ，与2021年12月同比下降1.37个百分点 ， 是2008年有统计以来 的历史最低水平。

　　在低利率时代，房贷杠杆两端的银行和购房人都有所考量 。

　　随着个人住房贷款利率的大幅下降，那些曾“高位站岗”的购房者们坐不住了，越来越多的人加入提前还房贷 的队伍。

　　IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示 ，在预期下行 、投资机会缺乏而消费趋向保守、储蓄率走高 的情况下，购房者大量提前还贷 是出于节省利息支出和降低机会成本的理性考虑。

　　但对于银行而言 ，“心情”可能正好相反。

　　2022年8月1日，交行 的一则公告曾引发轩然大波：自2022年11月1日起，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准 ，具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额 的1%。

　　这则公告虽很快被删除 ，也并未执行 ，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“ 。

　　某股份制商业银行的一名信贷员向记者透露 ，银行不希望居民提前还房贷，一方面是基于银行房贷工作指标要求考虑；另一方面是因为按揭存款在银行属于重要 的优质资产，风险小 ，利润大 。

　　柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有 的资金计划和影响资产端规模与利息收益外 ，也会对银行的存贷比 、流动性以及资产与负债结构带来直接影响 。

　　“正因如此 ，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛、违约金门槛 ，以弥补因购房者提前还贷而对其利润 、资金安排造成的损失 。” 上述信贷员对记者表示 ，目前其银行还款手续比较方便，在北京地区没什么限制 。

　　建议： 是否提前还款要综合考量

　　提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的 是，提前还贷并非适合所有的购房者。

　　河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示，购房者需结合自身实际情况制定还款策略 ，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高，无其他投资理财项目 ，而且有闲置资金的购房者 ，可以考虑提前还款 。

　　招联首席研究员董希淼认为，扎堆提前还款并不可取 。判断 是否需要提前偿还个人贷款最直接 的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息 ，如果投资收益率高于贷款利率 ，可以考虑将资金更多用于投资，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。

　　“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金，家庭需做好投资消费、养老医护、子女教育等各方面 的综合平衡，兼顾生活质量。需要强调 的 是，很多案例都表明 ，如果只是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力 ，很容易招致家庭资产负债表的恶化 ，提前还款要量力而行。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示 。

　　在受提前还贷朋友 的“感染”后，在北京某事业单位工作 的白杨(化名)也动心了，并做了一番如何还款最划算 的攻略 。但深思熟虑过后 ，白杨还是决定放弃 。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还是要有抵抗风险的能力，要把部分现金留在手里。”

　　值得一提的 是 ，购房者对于提前还款 是否“划算”的判定可能未必准确 。

　　方正证券表示 ，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限、还款方式 、已还款期数等多要素角度共同评估 。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议 ，大多数消费者选择 的 是等额本息还款方式，在还款前期还的利息较多 。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息 ，在这样的情况下，不太适合提前还款。