提前还房贷要排队到4月 ！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按 ： 这里 是民生调查局，见人所未见 ，调查民生之变 。关注你想关注的 、你没关注 的 ，调查你想看 的、未看到的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真 的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后的 。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行 ，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约 ，而且也 是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后 的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍 的一样 ，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息” 的死胡同里 ，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作 。艾庆龙 摄事实上，2023年初 的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了 、少了 ，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法 。
据其介绍，特别是在2022年之前 的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户 ，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日 ，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本 ；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷 的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷 ，利弊几何 ？
提前还贷热度不减 ，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子 。“我选择了高首付 ，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高 的。”
正 是因为支付了比较高的首付 ，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省 、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力 的感觉 ，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想 ，但正如小夏所顾虑 的 ，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷 的热潮，还 是要结合自身情况选择 。
“对个人来说 ，判断 是否需要提前偿还个人贷款 ，最直接的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款 是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润 ，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉 ，维护自身合法权益 。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛” ，不少分析指出，“提前还贷潮”最终 的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌 ，提前还贷的动机就一直会存在 。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷 的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费 。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担 ，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然 ，稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义。”董希淼认为 ，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
赴一场工美与非遗的盛宴******
展品《大吉图》（皮影） 薛宏权 中国工艺美术馆 、中国非物质文化遗产馆供图 明亮宽敞 的中国工艺美术馆 、中国非物质文化遗产馆大厅中 ，一棵高大的不锈钢“树”引得不少观众驻足观看 。艺术家刘恒甫的雕塑《中华福树》线条流畅简约，将中国传统绘画中树的造型立体化 、当代化 。这棵枝干互联、硕果累累 的中华福树 ，展现着顶天立地 、生生不息的精神，寓意向心向上 、繁荣昌盛 ， 是“人类命运共同体” 的美好诠释。 1月1日起，中国工艺美术馆 、中国非物质文化遗产馆恢复开放 。同时，四场新展览“祭如在——中国艺术研究院藏明清祖容像展” 、“松纳柴器——景德镇陶瓷柴窑烧造技艺展” 、“影戏人间：陕西非遗皮影展” 、“天地人文——刘恒甫公共艺术展”也同步与观众见面 。 祭祖是中华民族源远流长 、丰富深厚的传统，孝老爱亲 、慎终追远、敬宗睦族更是自古传承的家族美德。祖容像作为祭祖文化的象征物， 是维系家族情感的物质载体 ，承载着丰富的历史与人文内涵；同时 ，因在绘制时注重如实反映祖先样貌及所穿服饰 ，祖容像也是中国人物绘画 的集大成者。 本次“祭如在——中国艺术研究院藏明清祖容像展”中展出 的中国艺术研究院明清祖容像藏品，数量可观 、质量上乘 ，绝大多数藏品为首次展示。其中最引人注目的 是一套较为完整的“多罗顺承郡王家族祖容像”，自第七世多罗顺承忠郡王诺罗布至十二世多罗顺承简郡王伦柱共六代郡王、五代王妃，共计11幅作品 。不仅可以帮助我们了解清代王府祭祖规制，也可通过作品的不同绘制风格了解清代北方祖容像绘制技法和样式 的演变 。 景德镇 的千年窑火，烧出了中国陶瓷 的灿烂、照亮了世界陶瓷大道 。千百年来 ，窑炉营造和烧造技艺赓续精华、创新不辍 。在当代，景德镇的陶瓷工匠通过对窑炉不断研究、探索、改进 、试烧，形成了名为“松纳柴器”的艺术柴窑 。这种窑炉既能复烧各历史时期 的景德镇陶瓷作品，也能充分满足当代各种陶瓷艺术的烧制条件，可以生动展现“入窑一色出窑万彩” 的神奇魅力 。 “松纳柴器——景德镇陶瓷柴窑烧造技艺展”中呈现的百余件作品，由几十位中国工艺美术大师 、国家级非遗传承人、中国陶瓷艺术大师、教授、省级工艺美术大师等创作，使用“松纳柴器”窑炉烧制而成，展示了当代艺术陶瓷和柴窑 的历史内涵和时代价值 。 2011年11月27日，联合国教科文组织宣布，中国皮影戏列入《人类非物质文化遗产代表作名录》。有着“一口叙说千古事 ，双手对舞百万兵”美誉 的皮影戏历经千年承传流变，是中华优秀传统文化 的重要组成部分。中国皮影戏集美术造型 、文学剧本、音乐唱腔、表演技艺于一体 ，有着较为完整 的艺术体系、鲜明 的民族特色和高度的美学成就，反映着中国人特有的审美观念 、思想情感和精神追求。 陕西是中国皮影戏的发祥地之一。陕西皮影戏影响几乎遍及陕北 、陕南及关中各地，深受当地民众喜爱，是近代陕西多种地方戏曲的前身 。皮影雕工至臻精美，镂空与留实巧妙搭配 ，造型优美生动 、有韵有势、繁简得宜 、虚实相生，极富特色 ；唱腔类型多样 ，碗碗腔细腻婉转 、阿宫腔清悠秀婉、弦板腔明快清脆、老腔刚直高亢 ，影响广泛深远。本次“影戏人间 ：陕西非遗皮影展” 是“中华瑰宝”系列展览 的又一次全新呈现，共展出陕西非遗皮影相关展品约200件。（黄敬惟） 每日彩票地图 |
