提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里 是民生调查局 ，见人所未见，调查民生之变 。关注你想关注 的 、你没关注 的 ，调查你想看 的、未看到 的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款 ，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮 ？又 是否真 的合适 ？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后 的。现在一个月过去了审批还没通过 ，我打电话问银行 ，说 是去年10月 的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月 。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会 ，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了 。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样 ，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息” 的死胡同里 ，焦急不已 。
资料图 ：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事 ，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒” 的属性愈发明显 ，房子增值慢了 、少了 ，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法。
据其介绍 ，特别 是在2022年之前 的高利率时期申请了房贷 ，现在手头不紧张，短期内或可见 的中长期没有大额资金需求 的客户 ，基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日，贝壳研究院监测 的103个城市中 ，首套利率低于4.1%的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款的利息较高 ，购房者希望通过提前还贷来降低成本 ；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂 ，让一些购房者产生了提前还贷 的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷 ，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子 。“我选择了高首付 ，所以只贷了40多万元 。不过当时还在放贷难的时候 ，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45% ，属于比较高 的。”
正是因为支付了比较高 的首付，小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省 、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说 是大多数买房人 的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷 的热潮 ，还是要结合自身情况选择 。
“对个人来说，判断 是否需要提前偿还个人贷款，最直接 的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图 ：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款 是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务 ，而不 是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润，长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉 ，维护自身合法权益。”王蓬博说 。
矛盾如何解决 ？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出 ，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率 ，且居民预期房价下跌 ，提前还贷 的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷 的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率 ，既能降低月供压力 ，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措 ，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担 ，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然 ，稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
新冠“乙类乙管”后，老年人防护记住这几个关键问题****** 乙类乙管 老年人防护 1月8日起，新冠病毒感染由“乙类甲管”调整为“乙类乙管” 。在疫情防控新形势下 ，“乙类乙管”并不 是放任不管 ，而是有了更加精准科学 的防控措施。尤其 是对老年人 、基础病患者等重点人群，需要更加科学 的防护 ，进一步推动新冠病毒疫苗接种，提高老年人群覆盖率。老年人防护这几个关键问题要知道！ 《新型冠状病毒感染“乙类乙管”疫情监测方案》强调要进一步提高老年人新冠病毒疫苗接种率。老年人如果不完成全程接种和加强免疫，面临哪些风险？ 新冠病毒感染无论是“乙类甲管”还 是“乙类乙管” ，都是要按照传染病治疗的。因此 ，借鉴以往我们对天花、麻疹 、乙肝等传染病控制 的经验，注射疫苗 是必须的 ，而且是全程接种 ，全程接种会使死亡率和重症率降低 。 对于65岁以上，特别是有四种以上基础疾病的老年人 ，是这次奥密克戎攻击的重点对象 ，所以更要尽快完成全程 的疫苗接种 ，这是阻断病情加重的一个很重要的途径 。 很多老年人都患有高血压、糖尿病等慢性疾病 ，他们对于接种疫苗有很多顾虑 。这些老年人能否接种？患有肿瘤、术后等大病的老年人能否接种？ 这 是很多老年人滞后接种疫苗或者不接种的一个重要原因，但有基础疾病的老年人才是需要接种疫苗 的重点人群。我国的高血压和糖尿病患者数量很庞大，还 是建议尽快 、尽早全程注射疫苗 。如果平时规律服药，长期把血压和血糖都控制在比较稳定 的状态，是完全可以去安全地注射疫苗的。 如果是正在进行化疗 的肿瘤患者 ，建议在肿瘤得到控制之后，肿瘤不是在进展期 ，和化疗错开时间，就可以去进行疫苗的接种。如果肿瘤患者在化疗过程中阳了 ，要等阴性之后两到四周才能再次进行治疗，两到四周 是给患者一个很好 的恢复期 。 已经“阳康” 的老年人 ， 是否还需要接种疫苗？ 如果“阳康”后的老年人，大概抗体的产生 是要在转阴后两到三周才能产生，维持三到六个月 的抗体 。所以，在三到六个月之间 是不用打疫苗的，但是三到六个月之后，还 是建议要注射疫苗。 元旦 、春节即将到来 ，老年人 是否还能走亲访友 ？针对不同 的慢病或基础疾病 的老年人 ，有没有什么要特别注意的 ？ 老年人特别是高龄的老人 ，在转阴之后 ，症状未必能够完全缓解 ，这时可能还会出现相应的病情迁移 ，会导致原来 的糖尿病、高血压、冠心病 、慢阻肺等慢性病的进展。 此外，很多老年患者在患病过程中有过高烧 、咽喉痛 、流鼻涕、头痛等比较明显 的症状，即便抗原转为阴性，还 是有一个恢复 的过程。 如今，春节已临近，很多老年人想去走亲访友 ，但需要注意的 是，在转阴后 的两三周时间里不 是所有人都能产生这次奥密克戎 的抗体，当免疫功能低下 的时候，就会有再次感染 的风险 。 感染过新冠病毒的老年人身体会比较虚弱，会诱发原有基础疾病的加重，所以 ，建议即便是已经“阳康”的老人 ，还是尽量减少聚集活动 ，走亲访友一定是要量力而行，同时口罩 是不能摘 的 。 老年人万一不幸感染，该如何应对 ？出现哪些情况下需要就诊 ？ 如果是轻症 ，包括高热、恶心、呕吐 ，如果自己能够处理 ，就尽量居家处理。如果胃口、精神状态都还好 ，只 是一些发热 、肌肉酸痛 的症状，建议还 是可以居家的。 但是当出现气促 、呼吸困难 、原有的疾病症状加重，包括血压、血糖异常 、头痛 ，或者 是肢体运动障碍 ，这些症状加重的情况下，要去医院就诊 。 如果老人在家里有血氧仪，测量血氧低于95%了，这个时候一定要居家吸氧。如果三天以上血氧还不能回升，且呈持续下降的趋势 ，要尽快去医院 。 如果高热三天都不退，而且出现了一些并发症，包括咳嗽、咳浓痰、气促 、呼吸困难，这些也要去医院就诊。 除了接种疫苗外 ，还有哪些方法能帮助老年人更好地抵御病毒？提高自身免疫力是否能有所帮助？ 第一 ，保持比较好 的心情 、生活习惯和生活状态 ，好的心情会使得我们 的免疫力保持在一个比较平稳的水平。 第二，均衡的营养摄入，蛋 、奶、肉 、水果、蔬菜 ，营养。建议每天1到1.5克每公斤的优质蛋白补充，如果 是一个60公斤的人 ，要优质蛋白大概60克，也就是说一两多的猪肉 ， 是每天必须要保证 的。 第三 ，依靠一些外来的帮助，比如我们在病房里治疗 的病情相对比较危重 的患者 ，需要补充免疫球蛋白。对于平时预防 ，可以使用胸腺法新日达仙 ，就是99%和人体同源 的胸腺肽，我们一般建议老人每年注射1到2个疗程 ，对于提高人体免疫力有帮助。早期使用胸腺法新可减少新冠患者重症发生率，缩短住院天数 ，促进病情恢复 、降低COVID-19重症患者的死亡率且安全性良好 。 如果老年人经济条件比较好，可以用一些口服的蛋白粉来补充蛋白。因为在发热的时候 ，蛋白质 的消耗 是很高 的 。假如三天都不怎么吃东西，这个时候可能会导致低蛋白血症 的出现，此时补充口服 的蛋白 ，能够使得我们的营养均衡 ，使得免疫力达到比较平稳的水平。 第四 ，建议老年人及时接种流感疫苗 、新冠疫苗以及肺炎疫苗。 微胖 的老人更“扛病” ？老年人“微胖” 是多胖？ 微胖 的老人有一定皮下脂肪，抗寒 、抗病能力比瘦人强 。瘦人抵抗力较弱 ，对环境适应性差 ，对流感、上呼吸道感染、肺炎等急性传染病 ，都比胖人发病率高 ，而且抗打击能力差，有可能导致更加不良的后果 。 “微胖”到底 是多胖 ？四川大学华西医院老年医学中心医师刘颖介绍 ，老年人自己想要判断体重是不 是合适，看身体质量指数(BMI)更靠谱。用体重公斤数除以身高米数平方得出的数字， 是目前国际上常用 的衡量人体胖瘦程度及 是否健康的一个标准。 刘颖医生介绍 ，对于不同 的人种 ，同样 的BMI可能代表 的肥胖程度不一样 ，中国在内 的亚洲地区的BMI水平在整体上低于欧洲国家。体重指数每增加2 ，冠心病、脑卒中、缺血性脑卒中的相对危险分别增加15.4%、6.1%和18.8%。一旦体重指数达到或超过24时，患高血压 、糖尿病、冠心病和血脂异常等严重危害健康 的疾病的概率会显著增加 。 但据多项研究表明，亚洲人在较低 的BMI水平时已经存在心血管疾病发病率高的危险 。中国老人最理想 的体重指数应该 是22。 当然，体重上下浮动 ，我们体重指数很难正好地保持在22 ，一般认为“老年人体重稍高一点”(即BMI保持在21~23.9)比较好 。(来源：健康北京微信公众号) 每日彩票地图 |
