优惠活动种类繁多 破“4”后的银行消费贷你会动心吗******
破“4”后的银行消费贷你会动心吗 ？
春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口
即将到来 的春节，不仅激发大家 的消费热情，也成为各大银行推广个人消费贷款的最佳窗口。
北京青年报记者发现，2022年12月以来 ，很多银行推出种类繁多的个人消费贷款优惠活动 ，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限的超低利率 ，目前市场最低的优惠利率是招行闪电贷给出 的3.2% 。与此同时 ，国有大行的最低利率在破“4”之后继续下调 。
银行争相向优质客户发利率优惠券
近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动。根据手机银行显示的信息，符合条件的客户会收到一张6.6折 的利率优惠券，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款，年化利率低至3.7%起。此外 ，招行还会在活动期间送出20万份现金红包 ，提供百台华为手机作为抽奖大礼，以吸引更多客户使用闪电贷。
据了解 ，3.7%并非此轮活动中招行给予客户的最低利率。读者刘先生表示，招行App显示自己闪电贷 的利率本来是5.94% 。2023年1月初 ，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2% 的优惠券 。2023年1月5日 ，刘先生使用优惠券贷款20万元，期限3年，年利率果真 是3.2% ，而且还可以使用先息后本组合还款方式 ，前期还款压力很小 。
据了解 ，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取 ，必须通过客户经理申请 。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行 的客户经理，对方告知 ，前几天还可以申请3.2%的优惠券，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上 的团体集体办理。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券 ，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底。
北青报记者发现 ，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利，优质单位受邀客户首次成功授信 ，会收到一张年利率为3.6%的利率优惠券 ，突破了惠民贷3.85%的利率区间下限 。此外 ，惠民贷客户首次提交申请 ，可兑换2张5元支付贴金券 ，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券 。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ，春节等重要节日 是零售传统旺季 ，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务 ，也有“早投放、早收益”方面 的考虑。从趋势看，随着消费活动释放 ，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张 。
并非所有人都能享受最优惠利率
尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款 ，但贷款审批 的尺度并没有因此而放松，目前只有少数客户能享受到让人动心 的最低利率。
北青报记者注意到 ，为防止消费者产生误解，各家银行的消费贷款广告会在最后加上提示 ：“产品利率以实际办理利率为准 ，如有疑问 ，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准”。
“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修 ，就申请了20万元。结果最后批下来的利率超过了5% 。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款 的结果。据了解，张先生的情况并非个例。能享受到信用贷款最低利率 的都 是各大银行白名单客户的员工，他们通常在一些优质单位工作 。此外，银行 的房贷客户 、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势 。
某国有大行朝阳一家支行的客户经理表示 ，在该支行，最低利率只有优质单位 的员工才可以办理，普通个人客户无法享受。现在都 是系统审批，除了白名单上 的优质客户，其他客户实际申请到的利率和额度会差异很大 ，很可能比最低利率高出一大截 。
对很多消费者来说，最坏 的情况并非没有享受到最低利率，而 是连申请资格都没有。有读者反映 ，自己看到银行消费贷款广告 ，兴冲冲地去线上申请了一把 ，结果发现连贷款资格都没有 。北青报记者选择一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请该行 的消费贷款，页面显示“很遗憾你未能获得我行的申请额度” 。
如何才能有额度呢 ？该行指出了三条路 ：一是成为该行 的住房贷款客户 ；二是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款 ；三是在该行办理更多存款 、理财业务。
国有大行下调消费贷款利率
北青报记者注意到，2022年下半年以来，多家国有大行下调了消费贷产品的利率水平 。
2022年8月初，六大国有银行 的个人消费贷款利率下限均降至4%以下 。当时，对于符合条件的优质客户，农行网捷贷年化利率低至 3.7%，工行融 e 借年化利率最低 3.75%，交行惠民贷最低可享受年化3.85%的利率 ，中行中银 E贷年化利率最低 3.9%，建行快贷年化利率最低 3.95% 。
一个月后，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65%，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7% 。
2022年7月 ，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利)。8月下旬 ，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利)。
不难看出 ，工行 、农行和邮储银行的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点 。
建行快贷 的年化利率近期也出现下调。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱 ，就选建行快贷” 。文章显示 ，目前建行快贷 的年化利率最低为3.85%，比之前的3.95%下调了0.1个百分点。
建行宁波分行发布信息 ，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品 的基本情况 。总体来看 ，线下受理 的贷款产品比线上受理 的利率更低 ，额度更高 。其中，薪实贷线下凭身份证 、收入证明、任职证明等申请，年化利率低至3.6%，额度最高可贷100万元 ；建易贷线下受理、线上签约支用还款 ，年化利率也是最低3.6% ，最高可贷100万元 。快贷全线上、手机申请、自动审批，年化利率最低3.85%，最高可贷20万元 ；随心贷线下核查身份、线上签约支用还款 ，年化利率最低3.99% ，最高可贷100万元 。
周茂华分析指出，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节 ，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。
监管强调要支持恢复和扩大消费
人民银行数据显示，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元 ，较2021全年增量缩水约4万亿元。其中 ，以个人消费类贷款为代表 的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元 ；以按揭贷款为代表 的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元 。
不过，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款的投放。2023年1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度 。支持恢复和扩大消费。
1月13日 ，银保监会召开2023年工作会议 。会议部署了今年九方面重点任务 ，排在首位 的是全力支持经济运行整体好转，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。
银保监会此前召开 的党委(扩大)会议已提出相关具体举措 ，包括：优化消费金融产品服务，鼓励新能源汽车 、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升 ，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障 。持续改善新市民金融服务 ，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要 。丰富金融产品供给，多渠道增加居民安全稳定 的财产性收入，改善居民家庭资产负债表，增强消费能力 。
光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为，随着生产经营活动恢复 ，尤其是线下消费复苏 ，消费类贷款 的信用扩张将提速。如果有进一步 的政策刺激，比如支持汽车和家电等产业链较长的行业，或者发放消费券 、消费补贴，将使消费类贷款恢复速度更快 。
“2023年，消费金融贷款 的拓展将是‘重头戏’。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示 ，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论是住房金融还是消费金融都会回暖。
消费提示
消费者根据自身情况理性借贷
越来越低 的贷款利率 ，让不少动心的消费者跃跃欲试。业内人士提醒大家 ，一定要按需申请，量力而行 ，不要盲目借贷。
北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念，提高风险防范意识，养成理性消费习惯，弘扬勤俭节约美德，科学安排生活支出，做好开源节流 、量入为出 。树立负责任 的借贷意识，不要过度依赖借贷消费。要明确自身贷款需求 ，根据需求确定 是否需要贷款以及需要何种贷款 。不要不计后果盲目借贷、过度借贷，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境 ；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷” ，避免因无力偿还而导致债台高筑。
需要引起消费者重视 的是 ，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股 、理财 、偿还其他贷款等非消费领域 。据了解 ，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款。
本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英
2022年全国查处违反中央八项规定精神问题95376起******
1月16日 ，中央纪委国家监委公布了2022年12月全国查处违反中央八项规定精神问题汇总情况。当月，全国共查处违反中央八项规定精神问题11112起 ，批评教育帮助和处理16122人，其中党纪政务处分11569人 ，这是连续第112个月公布月报数据 。
图片来源 ：中央纪委国家监委网站数据显示 ，2022年，全国共查处违反中央八项规定精神问题95376起，批评教育帮助和处理141348人，其中党纪政务处分96756人 。
从查处问题类型看，在履职尽责、服务经济社会发展和生态环境保护方面不担当、不作为、乱作为、假作为 ，严重影响高质量发展方面，2022年共查处问题37567起 ，占查处的形式主义、官僚主义问题总数的83.9%。查处的违规收送名贵特产和礼品礼金 、违规吃喝、违规发放津补贴或福利3类问题 ，分别占享乐主义 、奢靡之风问题的38.6% 、21.0% 、18.5% 。
从查处级别看，2022年，全国共查处省部级领导干部违反中央八项规定精神问题10起，地厅级领导干部问题503起，查处县处级领导干部问题6849起 ，查处乡科级及以下干部问题88014起 。其中，乡科级及以下干部问题占查处问题总数 的92.3%。
二十届中央纪委二次全会强调，持续深化落实中央八项规定精神 、纠治“四风” 。各级纪检监察机关要严肃整治损害党的形象、群众反映强烈的享乐主义、奢靡之风，对顶风违纪行为露头就打、从严查处 ，坚决防反弹回潮、防隐形变异 、防疲劳厌战 。要重点纠治形式主义、官僚主义，深挖根源、找准症结 ，精准纠治 、增强实效 。春节将至，各级纪检监察机关要紧盯节点和薄弱环节加强监督检查，强化节前教育提醒 ，确保党员干部风清气正过节 。(中央纪委国家监委网站 陆丽环)
驰而不息纠治“舌尖上的浪费”
近年来 ，习近平总书记多次对制止餐饮浪费作出重要指示批示。二十届中央纪委二次全会对纠治“舌尖上的浪费”作出部署。踏上新征程 ，要牢记“三个务必”，把纠治餐饮浪费问题摆在更加突出位置，常抓不懈 、综合施策，以优良党风引领社风民风 ，推动全社会形成厉行节约、反对浪费的良好风尚 。
餐饮浪费看似小事、实关大局，必须在思想上高度重视 、行动上一抓到底。“一粥一饭当思来之不易，半丝半缕恒念物力维艰 。”餐饮问题不只 是个人消费行为，更关系国家粮食安全大局。餐饮环节 的粮食浪费不容小觑 ，在我国粮食需求刚性增长、资源环境约束趋紧的态势下，制止餐饮浪费增加了“无形良田” ，是保障国家粮食安全 的有力举措。餐饮风气还 是一个政党、一个社会风气状况的直接体现，如果任由浪费之风滋生蔓延 ，将严重损害党的形象、败坏社会风气 ，必须坚决纠治餐饮浪费问题，把中华民族勤俭节约的传统美德和党 的优良作风传承下去、发扬光大 。“洪范八政 ，食为政首” 。要站在党和国家工作大局中认识和把握纠治餐饮浪费问题，将其作为深入落实中央八项规定精神 的重要内容，坚决抓下去，让节俭用餐在全社会蔚然成风。
纠治餐饮浪费 ，必须坚持问题导向 ，贯通发力消除薄弱环节。在各地区各部门的持续努力下 ，公款大吃大喝、挥霍浪费问题得到有力遏制 ，全社会浪费可耻、节约光荣的良好氛围不断浓厚，纠治工作取得积极成效。但还存在一些突出问题 ，部分党员干部厉行节约的思想根基不牢固 、行为惯性没有彻底扭转，公务活动用餐超标准、虚列开支套取公款大吃大喝等问题时有发生，商务接待、婚丧嫁娶宴请等方面餐饮浪费现象较为突出 ，一些地方 、部门纠治餐饮浪费搞“一阵风”，监管执法工作还需加强 。对此必须保持清醒和坚定，加大工作力度，密切纪检监察机关与职能部门的协作，合力纠治餐饮浪费问题 。要紧盯党员干部、公职人员 ，紧盯公务活动用餐、党政机关和国有企事业单位食堂用餐 ，加强监督检查，严肃纠治公款餐饮浪费问题，形成有力震慑 。要以强监督促强监管 ，推动职能部门各尽其责 、严管所辖 ，不断完善政策工具箱 ，创新监管手段 ，加大执法和曝光力度 ，深入治理餐饮浪费问题。
纠治餐饮浪费问题绝非一时之功 ，必须纠树并举、久久为功。在解决突出问题 的同时 ，要注重从思想根源、制度机制上发力破解 ，抓出习惯、化风成俗。要大力弘扬勤俭节约之风 。从党员干部抓起，强化党性党风党纪教育 ，推动模范践行“光盘行动”，无论在公务活动用餐 ，还 是在操办婚丧喜庆 、日常聚餐 、个人消费中，都做到自觉反对浪费，持续涵养节约习惯 。立足职责移风易俗 ，推动文明餐饮理念进餐厅 、进社区 、进单位、进校园 、进家庭 ，大力破除讲排场、比阔气 、爱面子等不良风气 ，让节俭用餐成为全社会的共识和行动 。要健全反对餐饮浪费的长效机制。推动各地区各部门从实际出发，把纠治公款餐饮浪费的要求进一步体现到公务接待 、招商引资招待 、国有企业商务接待、单位食堂用餐等制度中 ，明确细化有关规定 。推动完善餐饮行业反浪费 的政策规定、标准体系 、奖惩机制等，为市场主体执行、监管部门执法提供操作性强 的政策依据，不断把制度成果转化为治理效能 。
春节 是团圆聚会 的重要节日，也是餐饮浪费容易滋生的节点 。佳节将至 ，要采取有针对性的措施纠治餐饮浪费问题 ，推动各级领导干部带头厉行节约，带动全社会力戒铺张浪费，努力营造良好氛围 ，让节日 的烟火气中充盈文明节俭之风 。(纪锋)
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