事关4亿车主！定价规则调整，你的车险保费要降了？******
中新经纬1月13日电 (李自曼)近日 ，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称《通知》) ，进一步扩大财险公司定价自主权 ，且明确各地因地制宜实施。
在受访业内人士看来 ，理论上车险保费最高可降价23% ，但企业不会盲目降价。对保险公司来说，《通知》扩大了保险公司车险定价 的自主权限，卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇。
理论上车险保费最高可降价23%
大型险企 的降价可能性或更高
《通知》第一部分内容主要是明确商业车险自主定价系数 的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5] 。
据公安部最新统计，截至2022年9月底 ，全国机动车保有量达4.12亿辆。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人。
东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为，本次调整将使车险定价更加精细化，驾驶习惯良好 的“好车主”保费会更低 ，“高风险车主”保费面临上升压力 。
根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算 ，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%。
作为计算车险保费的系数之一，自主定价系数越高，车险保费越高 。目前，自主定价系数的影响因素包括车主的驾驶技术 、驾驶习惯、驾龄等。
NCD系数指无赔款优待系数 ，即根据被保险人连续投保年限、出险次数 ，确定NCD系数值 ，从而影响车辆投保的费用 。
保险公司是否会采取降价措施？中新经纬联系多家财险公司了解到 ，由于《通知》下发不久 ，各公司尚未制定出完整 的相关政策 ，不便做出具体回应。
业内专家告诉中新经纬 ，《通知》下发后 ，保险公司可能会根据自己 的综合情况降价 。中小财险公司受车险综合改革等因素影响 ，综合成本率仍处于较高水平，降价的可能性会小于大型财险公司 。目前，车主 的出险数据是联网的，但由于各公司的定价策略不同，承保同一车主的同一辆车 ，保费会有差异 。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险。所以 ，部分选择在大型保险公司投保 的风险较高 的车辆，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高 。
《通知》或对定价更细的公司更有利
卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇
车险业务一直 是多数财险公司重要业务板块。《通知》对财险公司将有哪些影响 ？
资深精算师徐昱琛对中新经纬表示 ，整体而言 ，《通知》中对于商车险自主定价系数的调整 ，对定价更精细 的公司来说更加有利。一般而言 ，公司规模越大 ，定价能力会越好 ，其精算力量以及在定价方面 的研究力量会更大 ，具有规模效应 。
业内专家指出，除大型公司外，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司 ，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势 。不过，如何将优势转化到运营和定价方面 ，十分考验公司 的整体经营能力。
关于《通知》对公司业务端的影响，徐昱琛表示 ，此次商业车险自主定价系数调整后，对财险公司 的两类业务影响比较大。一类是原自主定价系数为0.65 的业务 ，另一类 是原自主定价系数为1.35 的业务。针对本身风险数据较好 、驾驶员驾驶行为良好的车辆 ，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性 。针对高风险车辆 ，如营运车辆 ，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，并为其提供承保机会。
中新经纬了解到，此前 ，对于高风险车辆 ，如摩托车、农用车 、营运车、货车、皮卡车等 ，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序 。如摩托车在摩托车交强险保费测算时 ，保险公司需要根据摩托车车型 、发动机排量来测算实际保费 ，并加收车船税 。
徐昱琛认为 ，整体看来，各公司能否通过自主定价系数 的调整来实现业务突破 ，还需进一步观察 。
(文中观点仅供参考 ，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎 。)
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