多款专属商业养老保险去年结算利率下调 仅1款产品同比有所上升******

　　记者 冷翠华

　　截至1月10日 ，除个别险企外 ，多数经营专属商业养老保险 的险企都发布了产品2022年 的结算利率。纵向比较来看 ，2022年，受权益投资市场低迷影响 ，多款专属商业养老保险结算利率有所下调 ，仅1款产品结算利率同比有所上升 。横向比较来看 ，业内人士和部分消费者认为，专属商业养老保险在理财市场有较强竞争力，在个人养老金产品圈 ，专属商业养老保险也比较受欢迎。

　　最高结算利率为5.6%

　　专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点 ，首批试点公司为6家寿险公司。2022年3月1日起 ，专业养老保险公司获得参与试点资格 ，试点区域扩大至全国 。

　　最早开展专属商业养老保险业务的寿险公司 ，已经披露了第二次年度结算收益率情况 。整体来看，稳健型账户2022年年化结算利率在4.3%-5.15%之间，进取型账户2022年年化结算利率在4.6%-5.6%之间。专属商业养老保险采取“保证+浮动” 的收益模式 ，与2021年的结算利率相比，多款产品2022年下调了结算利率，但都远高于最低保证利率。专属商业养老险稳健型账户的保证利率大多在2.5%-3%，进取型账户的保证利率大多在0%-1% 。

　　具体来看，各人身险公司专属养老保险产品去年 的结算利率分别为 ：新华保险-卓越优选稳健回报型账户投资组合5% ，与2021年持平，积极进取型5.15%(2021年5.50%) ；中国人寿-国寿鑫享宝A账户4.5%(2021年4.0%)，B账户5.0%，与2021年持平 ；泰康人寿-臻享百岁稳健型组合5.05%(2021年6.0%) ，进取型组合5.50%(2021年6.10%)；泰康人寿-臻享百岁B款稳健型组合4.80%，进取型组合5.0%；国民养老-共同富裕稳健型投资组合5.15% ，积极型投资组合5.60%；人保寿险-福寿年年稳健型账户4.8%(2021年5%)，进取型账户5.1%(2021年5.3%) ；太平人寿-岁岁金生A账户4.00%(2021年4.50%)，B账户5.10%(2021年5.35%)。

　　值得注意的 是 ，以上专属商业养老保险产品皆已纳入个人养老金产品投资范围。目前，共有7家保险公司的8款专属商业养老保险纳入该范围 。

　　此外 ，其他专属商业养老保险2022年 的结算收益率分别为：太保人寿-太保易生福稳健A账户4.3%(2021年4.8%) ，进取A账户4.8%(2021年5.3%) ；稳健B账户4.5%(2021年5.0%)，进取B账户5.0%(2021年5.5%)。同时，新华养老-盈佳人生稳健回报型和积极进取型投资组合去年的结算利率皆为4.60%。

　　由此可见，2022年 ，多款专属商业养老保险下调了结算利率(由于产品上市时间不同 ，部分产品实际运营并非整年度，结算利率均为年化利率) ，仅1款产品上调了结算利率。对此 ，川财证券首席经济学家陈雳对《证券日报》记者表示，专属商业养老保险 的结算利率与险资的投资收益关联，险资投资收益下滑导致产品结算利率下调。2022年，保险公司整体净利润出现同比下滑，主要 是受投资端影响，资本市场大幅波动导致行业整体利润率下滑。

　　相对优势明显

　　在专属商业养老保险中 ，目前已有8款产品纳入了个人养老金保险产品名单 ，因此，其投资收益率以及长期保值增值功能都备受关注 。

　　星图金融研究院研究员黄大智认为 ，从专属养老保险去年 的结算利率区间看，尽管和2021年相比大多略有下调，但横向比较来看 ，其收益率表现亮眼，具有很强 的竞争力。

　　同时，专属商业养老保险具有“保证+浮动”的收益模式 ，运作模式和基金理财等有较大区别 。保底设置使得其收益率浮动较小，也适合相应风险偏好的投资者选择 。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆认为，专属商业养老保险 的产品设计既保证了稳健收益的下限，又带来了提高收益上限的可能性 。同时，投资账户内 的资金会随着投资收益增长而“复利”递增 ，长期投资优势更明显，持有时间越长收益越高，适合长期养老规划。

　　陈雳认为 ，对于养老金产品而言，保障是第一要务，投资收益率则位居其次 ，专属商业养老保险产品符合用户需求，竞争力整体较强 ；基金 、银行理财等产品相对而言有更高的预期收益，但收益率取决于市场情况，波动性较大 。

广西百色 ：农家书屋成“文化粮仓”******

　　光明日报记者 周仕兴 光明日报通讯员 覃蔚峰

　　农闲时间，广西百色市德保县城关镇云梯村村民罗美奇来到村头 的农家书屋，翻开一本《广西特色蔬菜栽培技术》认真读起来。“农家书屋 的书贴近农村、契合农民 ，从中了解政策 、学习知识后发展生产，乡村振兴有奔头 ，美好生活有盼头 。”罗美奇高兴地说 。

　　当下的百色 ，通过农家书屋“充电” 的人越来越多。“农家书屋已然成为乡村振兴的‘文化粮仓’ 。”百色市委常委 、宣传部长赖荣生介绍 ，百色市从2008年启动农家书屋建设 ，2013年建设数字农家书屋，到2022年实施农家书屋提质增效工程，一个个设施齐全、配套完善 的农家书屋如雨后春笋般涌现 。如今，全市已建成1856个农家书屋和28个易地扶贫搬迁集中安置点农家书屋 。

　　搭建阵地：打通惠民“最后一公里”

　　走进那坡县坡荷乡弄耀村农家书屋，一排排书架整齐划一 ，一册册图书陈列有序。“有红色革命书籍 、有养殖技术书籍，还有小朋友们爱看的各类故事书，图书种类齐全，还能通过线上模式扫码阅读 。”该村退休老党员黄廷义说 ，“小小书屋”成为群众长知识 、学技术 、学本领 的“小课堂” ，群众闲暇时既打发了时间 ，也充实了自己 。

　　在靖西市龙邦镇护龙村“国门书屋” ，近期开展多次学习党的二十大精神活动 ，村民济济一堂，交流心得。管理员梁宇告诉记者，自从村里有了“国门书屋” ，村民们农闲时都会来这里看书 ，书屋已成为边民学习党 的方针政策 、开展爱国主义教育 的重要阵地。

　　“作为老区 ，百色市高度重视农家书屋这项文化惠民工程 ，为脱贫攻坚 、乡村振兴提供智力支撑 。”百色市委宣传部副部长朱应学说，2010年 ，该市为了建设好农家书屋 ，先在有条件的行政村（社区），以人口比较集中、交通便利、基础设施较好的村委会为中心，把村级公共服务中心、农村党员远程教育中心、文化大户 、致富能手家等地方 ，打造了36个农家书屋建设样板 。随后 ，全市以样板来规范建设农家书屋，严格按照“六有一保证”进行规范化建设管理 ，即有图书室、有“农家书屋”牌子、有图书柜 、有阅览桌椅、有制度 、有专兼职农家书屋管理员、保证每天开放时间不少于6小时。

　　为使农家书屋规范化、标准化运行，百色市完善了规章制度 ，明确农家书屋职责，按有人管理 、按时开放、方便群众的原则 ，做到借还有登记 ，群众需求有记录。

　　“农家书屋姓‘农’，要建成农民自己 的书屋。”百色市新华书店副总经理李佳蔚说 ，在充分征求农民意见的基础上 ，提出配书计划，将党报党刊和适合农民阅读 的政治、经济、科技 、法律 、卫生、文艺、文化教育等出版物配向农家书屋，满足农民 的多样阅读需求 。同时 ，有针对性地配备少儿类、文化类等书籍，增配农技书籍，并开展形式多样 的读书分享活动，使农家书屋成为乡村儿童“关爱站”、群众致富“加油站” 。

　　“文化粮仓” ：既“富脑袋”又富口袋

　　走进凌云县平怀村农家书屋 ，映入眼帘的 是一个宽大书架 ，上面整齐摆满着各种书籍，窗明几净，透过玻璃窗，一幅优美的田园风光画卷呈现在眼前……

　　“祖辈吃尽了知识匮乏的苦头，在发展桑蚕产业 的同时 ，我们决心建设好自己的文化阵地。”平怀村党支部书记郁再俭介绍 ，2020年 ，平怀村农家书屋经过第4次搬迁后，结合乡村风貌进行升级改造 。如今书屋建筑面积200平方米 ，馆内书籍囊括中国文化 、儿童读物 、生态自然科普和健康科普等近2000册 ，配套有桌椅、茶水、咖啡餐饮服务台等设施 ，所有设施均免费向全体公众开放。

　　“农家书屋不仅丰富了农民朋友的文化生活 ，吸引他们远离牌桌，走向书桌，成为农民致富的好‘帮手’，还帮助他们掌握信息 ，提高文化水平 ，找到致富门路。”平怀村驻村第一书记林春蕾说 。

　　“我以前因为家里穷读书少，现在生活条件好了 ，村里建有书屋，有空都会去看书 ，很多养蚕 、养猪 的技术都是在那里学到 的 。”平怀村养蚕 、养猪大户张桂林告诉记者，平怀村农家书屋在培养新型农民、实现先进文化扎根基层、助力乡村振兴等方面发挥了重要作用，涌现出一批致富带头人，平怀村先后被评为全国文明村、全国巾帼脱贫示范基地、中国美丽休闲乡村等 。

　　数字赋能 ：筑起智慧“加油站”

　　在百色 的农家书屋，扫码就可以阅读海量书籍 。

　　田林县平塘乡兴六村农家书屋里 ，村党支部书记卢世青手把手教村民文应学登录“百色数字农家书屋”。简单操作后，文应学找到了如何养马的书籍 ，认真研学起来。

　　“如今，百色农村都通网络了 ，手机、平板 、电脑等已进入农村群众生活，农家书屋 的传统纸质图书期刊不再 是乡村群众汲取知识的唯一载体，也不能满足群众日益增长 的精神文化需求 ，移动阅读便成为新风尚 。”百色市图书馆馆长覃伟说 。

　　2021年，百色市开始建设互联网数字农家书屋，利用百色市图书馆数字图书期刊资源 ，通过微信扫码关注百色市图书馆 ，打开云悦读，就可以随时随地免费阅读图书馆电子图书和期刊，让使用者轻松实现掌上扫码“博览群书”。

　　2022年，百色市将“百色数字农家书屋”配送到全市1884个农家书屋，让乡村读者在家就能扫码免费阅读市图书馆的电子图书和期刊，通过现代科技手段将“精神食粮”输送到千家万户 。

　　由点到面 ，串珠成链 ，惠及全民。农家书屋日益成为百色农民群众不可或缺 的“精神家园”，不仅丰富了农村文化生活、陶冶了村民 的情操 ，更为乡风文明建设注入了源源不断的动能。

　　《光明日报》（ 2023年01月06日 09版）