提前还房贷要排队到4月 ！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按 ： 这里 是民生调查局，见人所未见 ，调查民生之变。关注你想关注 的 、你没关注的，调查你想看的、未看到的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款 ，却还得排队等消息，怎么回事？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率 ，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮 ？又是否真 的合适 ？
排队到4月 ，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后 的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说 是去年10月 的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也 是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷 ，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份 ，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍 的一样，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里 ，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作 。艾庆龙 摄事实上 ，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事 ，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显 ，房子增值慢了 、少了，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法。
据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷 ，现在手头不紧张 ，短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率 的调整也是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日 ，贝壳研究院监测 的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款 的利息较高 ，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂 ，让一些购房者产生了提前还贷的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷 ，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为 是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子。“我选择了高首付 ，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45% ，属于比较高的 。”
正是因为支付了比较高的首付 ，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠 ，我爸妈就想再省一省 、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力 的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷 的热潮 ，还 是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接 的方式 是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率 ，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量的提前还贷则会造成不小 的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款 是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户 的金融需求 ，主动改善服务 ，而不是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润，长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益 。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行 的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终 的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率 ，且居民预期房价下跌 ，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义。”董希淼认为 ，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
新岁访巴金****** 中新社记者 谷苇 又 是一个春天开始了，踏着霏霏细雨 ，来到巴金 的家里 。他刚从北京参加了全国人民代表大会和中国作家协会 的理事会回来 ，照旧“闭门谢客”，继续他 的写作生活。 也许是江南 的春寒，最难将息。这位78岁的老作家偶患微恙 ，有点“感冒”。但看他从楼上工作室下来 ，脚步还 是轻快 的 。 在他 的客厅坐定，先谈到了最近在北京参加作家协会理事会的感想。他对中国文学创作 的前景 ，显然是乐观 的 。他说：现在有一批中青年作家很有希望 ，他们在埋头苦干，有思想，有志气 。他又重复他说过不止一次的那句有名的话 ：“一个作家，总还 是要看他 的创作。” “我自然还要写作，只 是做得慢些 。”谈到新一年的愿望时，巴金说 ：“那几项工作，总要把它做完 。但也不 是一年都能做完 的 。”巴金 的“几项工作” ，确实都在进行着，不过有 的项目进行得快一些，有的项目则进行得慢些。 为香港《大公报》所写 的《随想录》 ，已出版了两集。巴金原想在80岁以前 ，以5年的时间写完五集 。现在正在写第三集中的一些文章 。他说：“不管这些文章发表与否 ，我总把它写出来 ，我是为祖国和人民写作，我写的是我心里想说的话 。有些文章也许马上不一定发表 ，但将来还 是会发表 的 。” 读者们当然也很关心他的小说创作进度 ，巴金正在写着一部长篇小说《一双美丽 的眼睛》。不过作家没有透露他 的具体进度，问到“大概写了几万字了？”巴金微笑着回答：“这很难统计 ，反正在写。一定要把它写完的。” “《创作回忆录》早已写完了。原来打算写10篇 ，结果写了11篇，都在香港《文汇报》上发表过了 。不久以前，香港三联书店已把它印成了单行本 。”说着巴金自己走上楼去 ，拿了一本新书下来 ，签上名，送给我 。这确 是一本好书，不论 是书的内容 ，还 是书的印刷、装帧和设计。正像有的评介文章所说的那样 ，这本书“除了是一份记录巴金创作道路的珍贵资料外 ，还 是一首充满了真情的长篇散文诗 。”读过这些文章的人，都会有这样 的感受。 接着自然就谈到了作家正在译述 的赫尔岑 的回忆录，那部有名的《往事与随想》 。第一本已于前两年出版 ，现在巴金正在继续其余四本的译述工作 。对于这样一部卷帙浩繁 ，长达150万字 的巨著的译作是否能够如期完成 ，确是有不少朋友为之担心。但是 ，重要 的是译述者本人的态度——巴金始终 是充满信心 的 。“因为种种原因，可能完成得慢些 。比原定 的计划……”所谓“种种原因”不外乎每年都可能有的 、应邀去外国访问 的任务——比如近几年来他已先后到法国 、日本、瑞典、瑞士等国家访问过。这还不包括另外一些热情邀他去作友好访问、讲学、小住创作 的国家 。比如美国的“国际写作计划”中心 的主持者聂华苓女士和诗人安格尔，在来华访问时 ，都曾热情提出邀请 。但由于实在安排不出时间来，巴金都只好谢绝 。此外 ，当然还有一些“非开不可” 的会议 。 当然，“开会”与写作 是“两者不可兼得”的。有时为了开会 ，就不得不一再推延自己手中 的工作。有时，还不得不应付一些报纸 、刊物 、出版社 的“盛情约稿” 。尽管多数编辑 是同情 、体谅作家 的苦衷的，但在“一约”、“一谢”的过程里 ，总又得占掉一点时间 。 谈到这几年国内外出版 的巴金 的著作，作家显然不愿意多谈什么 ，因为这在报纸上是经常有及时的报道的 。巴金只说了一件事：四川的出版社决定出一部十卷集 的《巴金选集》 ，第一卷今年就可以出来了。这部选集是巴金自己选编 的。 “不是有一部十四卷集 的《巴金文集》吗？ 是否可以再版呢？”我倒是一直很喜欢这部由人民文学出版社出版 的文集 ，为了这部被张春桥 、姚文元之类称作“十四卷邪书” 的文集 ，巴金在已过去的“十年长夜”里吃够了苦 。 “那部文集不想再版了 。对读者来说 ，恐怕倒还是这部选集有用些，它包括了我解放以后30多年来的一些作品。至于文集，也许对一些专门做现代文学研究工作 的人有用些，不过总可以借来看的。所以，我不愿意它再版了。”对于出书，巴金总 是首先为读者 的需要着想 。 早在几年之前，巴金就倡议要建立一个“中国现代文学馆”。不论 是在法国 ，或 是在日本 ，看到别 的国家所建立的文学资料馆，巴金总想到自己 的祖国的文学历史资料是多么 的丰富和宝贵 ，它又是多么地需要有一个专门 的资料馆来从事文学史料 的搜集 、整理 ，并为文学研究工作者提供工作上的方便。现在他的倡议，终于在逐渐有可能变成事实 。国家的文化部门和许多作家 ，都热情地支持、拥护巴金的倡议 。周而复把这个倡议 ，称作“一个迫切的倡议” ，并且写了一封充满感情和提有具体建议的长信给巴金 。茅盾去世之前 ，也决定把他的长篇小说《夕阳》(后改名为《子夜》) 的原稿等等捐给未来的资料室 ，以表示他对巴金这个倡议 的最有力支持 。至于巴金自己 ，他早已准备一俟“中国现代文学馆”有了房子 ，就立即将自己所有著作的手稿，个人所藏 的中国现代文学作品(包括许多珍贵 的 、著名作家亲手题赠“初版本”书籍) ，以及他与国内外文学家往来 的书信等等，都捐献给文学馆 。除此而外 ，他还带头捐献了一笔为数不小 的钱 ，为文学馆的建成“助以一臂之力”。 现在 ，“中国现代文学馆” 的牌子已请叶圣陶先生写好了 ，正在物色合适的房子。 谈话的时间不算短了，应该让尊敬的作家稍事休息了 。告别时 ，巴金坦率地笑着说 ：“四人帮”在台上 的时候早就想把我搞死了。但我终于活了下来 ，这是“幸免” ，也是“幸存” ，所以我总 是把这些年来 的时间当作偶然 的所得，因此也格外珍惜 。我要把这些时间用来为自己 的国家和人民做点事情，当然，首先就是写作。其次，就是为自己“料理后事” ，我不想立什么遗嘱，只想在自己活着的时候，把有些事一样一样处理好 。比如把自己 的藏书分门别类地捐献给国家 ，让它们到最能发挥作用 的地方去。比如主张办文学馆 ，尽自己 的努力促其实现。还有我 的稿费 ，也不想留给子女，他们都有自己的事业。我要把它用在有益于国家建设、文学发展的地方。我希望能顺利地办完这些事情 。 看着眼前这位对祖国、对人民、对生活充满热情 的作家在“戏言身后事”，并不使人觉得有丝毫的好笑，倒觉得这正是作家的真诚和坦率。 我由衷地祝愿巴金长寿、健康。 (中新社上海1982年4月电) 每日彩票地图 |
