事关4亿车主！定价规则调整 ，你 的车险保费要降了？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项 的通知》(下称《通知》) ，进一步扩大财险公司定价自主权 ，且明确各地因地制宜实施。

　　在受访业内人士看来 ，理论上车险保费最高可降价23% ，但企业不会盲目降价 。对保险公司来说，《通知》扩大了保险公司车险定价 的自主权限，卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇 。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企 的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要 是明确商业车险自主定价系数 的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5 ，1.5]。

　　据公安部最新统计 ，截至2022年9月底 ，全国机动车保有量达4.12亿辆。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人 。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为 ，本次调整将使车险定价更加精细化 ，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低，“高风险车主”保费面临上升压力。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23% ，最高可涨价11% 。

　　作为计算车险保费 的系数之一 ，自主定价系数越高 ，车险保费越高。目前，自主定价系数 的影响因素包括车主 的驾驶技术、驾驶习惯 、驾龄等。

　　NCD系数指无赔款优待系数 ，即根据被保险人连续投保年限、出险次数 ，确定NCD系数值，从而影响车辆投保 的费用 。

　　保险公司 是否会采取降价措施？中新经纬联系多家财险公司了解到 ，由于《通知》下发不久 ，各公司尚未制定出完整的相关政策，不便做出具体回应。

　　业内专家告诉中新经纬，《通知》下发后，保险公司可能会根据自己的综合情况降价 。中小财险公司受车险综合改革等因素影响 ，综合成本率仍处于较高水平 ，降价的可能性会小于大型财险公司。目前，车主 的出险数据 是联网 的，但由于各公司的定价策略不同 ，承保同一车主的同一辆车，保费会有差异。大型保险公司由于承保量大 ，会在一定程度上摊平定价风险。所以 ，部分选择在大型保险公司投保的风险较高的车辆 ，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高 。

　　《通知》或对定价更细 的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇

　　车险业务一直 是多数财险公司重要业务板块 。《通知》对财险公司将有哪些影响 ？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言，《通知》中对于商车险自主定价系数 的调整，对定价更精细 的公司来说更加有利 。一般而言 ，公司规模越大，定价能力会越好 ，其精算力量以及在定价方面 的研究力量会更大，具有规模效应 。

　　业内专家指出 ，除大型公司外 ，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司 ，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势。不过 ，如何将优势转化到运营和定价方面，十分考验公司 的整体经营能力。

　　关于《通知》对公司业务端 的影响，徐昱琛表示 ，此次商业车险自主定价系数调整后 ，对财险公司的两类业务影响比较大。一类 是原自主定价系数为0.65 的业务 ，另一类是原自主定价系数为1.35的业务。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好的车辆，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性。针对高风险车辆，如营运车辆 ，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险 ，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到 ，此前 ，对于高风险车辆，如摩托车、农用车、营运车 、货车、皮卡车等 ，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序 。如摩托车在摩托车交强险保费测算时 ，保险公司需要根据摩托车车型、发动机排量来测算实际保费，并加收车船税。

　　徐昱琛认为，整体看来，各公司能否通过自主定价系数 的调整来实现业务突破 ，还需进一步观察。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎 。)

阴山优麦聚焦科技创新 延长燕麦产业链******

　　在位于内蒙古乌兰察布的内蒙古阴山优麦食品有限公司（以下简称“阴山优麦”） 的车间里，一派繁忙景象 ：产品生产区 ，工人正在燕麦产品生产线上操作；产品检测区，公司技术人员正在检验燕麦产品质量；产品打包 、装卸工区，工人正忙着装箱、贴单、装车……一系列工序井然有序地进行 。

　　阴山优麦成立于2015年 ，是一家集燕麦育种 、规模化种植、农产品深加工、产品销售、仓储物流、燕麦科技创新和燕麦文化与品牌推广于一体的燕麦全产业链公司 。从一家小公司成长为农业产业化国家重点龙头企业，小燕麦做成了大产业。阴山优麦董事长卢文兵说 ：“公司 的高成长性源于坚持创新发展，立足农产品深加工，持续完善产业链，走出一条农业科技现代化发展之路 。”

　　“燕麦 是乌兰察布 的主要农作物之一。我一直想通过建立龙头企业，以‘公司+农场+农户’ 的方式，带动燕麦产业发展 ，为农民增收致富作出贡献 。”卢文兵说 ，依据当地资源优势，公司大力发展农产品精深加工 ，提高燕麦资源利用率 ，提升农产品附加值，加快农业产业化发展。

　　“为提高生产效率 ，我们以调整生产加工工艺流程为抓手 ，对生产线实施了大规模技术改造。”阴山优麦常务副总经理肖平波说，通过对生产线进行自动化改造 ，生产效率和产品质量均得到显著提升 。目前，阴山优麦已建成年产3万吨燕麦香米 、2万吨燕麦片 、2000万个燕麦杯、6000吨燕麦粉（莜面）加工生产线 。

　　除生产线改造外，阴山优麦严格把控产品质量 ，精细化管理 ，以优质产品开拓市场 。为了给消费者提供优质燕麦，在种植环节上严格按照有机体系标准规范种植 ；在加工过程中运用先进工艺和检测设备严把质量关，不断完善产品质量控制管理制度。“公司实现从原料、生产、加工到销售 的全链路质量控制和管理，从而有效防范和控制质量风险 。”卢文兵说。

　　创新是企业发展的动力源泉。近年来，阴山优麦通过加强产学研合作、加大研发投入等方式 ，不断探索新技术 ，研发新产品 。卢文兵说：“为提高创新能力，我们与乌兰察布市农林科学研究所等科研院所开展合作。比如，在种植基地技术指导 、优质燕麦品种繁育以及燕麦加工与推广等方面深入合作 ，拓展产品研发的深度和广度，着力开发燕麦高端产品 ，进一步延伸产业链 ，提升产品附加值 。”

　　在公司 的产品展示区域内，记者看到燕麦米、燕麦肽 、燕麦谷物饮等一系列深加工产品 。工作人员介绍，借助科技手段进行深加工之后，每亩燕麦能够实现约2000元 的产值 。尝到先进技术的甜头，阴山优麦更加坚定了走创新发展之路的决心 ，坚持做研究、搞创新。公司结合市场需求相继推出了燕麦纤维粉等高附加值产品以及混合谷物燕麦产品 。

　　凭借创新实践，阴山优麦还积极参与即食燕麦片地方标准 的制定 。截至目前，公司已获得发明专利9项、实用新型专利8项 。

　　“坚定不移走农产品精深加工之路 ，是公司 的发展方向。”卢文兵说 ，科技创新为企业注入强大发展动能 ，阴山优麦的市场份额不断扩大，竞争力得以增强。公司已建成覆盖20多个省份 的市场销售网络 ，开拓了一批集团业务渠道及多个电商渠道 。2020年实现销售额1.06亿元 ，2021年实现销售额1.2亿元 ，2022年销售额达2亿元 。

　　当下 ，随着居民生活水平的提高以及对健康饮食需求 的增加，燕麦食品未来消费人群和人均消费量将持续增长，中国燕麦市场前景广阔。卢文兵介绍 ，下一步，公司将立足当地特色农业优势 ，继续加大育种投入 ，与科研部门配合，培育高产 、优质 的燕麦新品种。同时，不断推进燕麦精深加工 ，加大产品创新力度，研发出更多优质健康、时尚便捷的燕麦食品，并将继续强化扶农助农机制，发挥龙头企业的带动作用，为农民增收、农业增效作出贡献。（余 健）