银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率 、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度。

　　近日，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询 、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率 ，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常是银行信贷投放的关键节点 。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度 ，信贷“开门红”情况受到普遍关注。

　　记者多方走访观察到，春节前后 ，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下 ，并在还款方式、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底 。

　　以国有大行来看，工、农 、中 、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下。其中，工商银行融e借额度最高可至100万元、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年 ；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95% ，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元 ，年化利率最低3.95% ，年限最长为3年 ；农业银行网捷贷额度最高30万元 、年利率最低可至3.65% 、年限为1年 。

　　除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务，年化利率普遍在3.6%左右 。

　　从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看 ，大多银行放款较快 ，几乎“秒到账”。举例来看，某银行推出了闪电贷 ，并开展年化利率优惠券活动 ，符合活动条件的客户 ，可获得6.6折 、8.5折 、9.5折不等 的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元 ，则年利率可低至3.8% ，期限3年，并可以使用先息后本组合还款方式。

　　虽然各大银行推出了各式各样 的个人消费贷优惠活动 ，但这并不意味着其放松了贷款 的申请门槛和审批风控力度 。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到 ，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财 、房产以及炒股等非消费领域 。且为避免消费者产生误解，消费贷款 的推广界面往往会提示 ，“产品利率以实际办理利率为准”等 。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段，针对不同的贷款客户 ，实施差异化额度 、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松 ，只 是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早，春节前后是用户消费 的黄金期 ，也是临时性资金需求 的高峰，消费信贷 的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍 。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调 的同时 ，银行的存款利率也在走低 。目前银行 的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下，且额度较少 。定存方面，银行 的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下。

　　同时，今年1月中旬 ，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示 ，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面，定期整存整取二年 、三年 、五年利率分别由2.73% 、3.5% 、3.85%调整为2.7%、3.35% 、3.7%。

　　在业内人士看来 ，中小银行降低存款利率 是为了主动管理负债成本 ，调整负债结构 ，缓解利差收窄和盈利压力。并且 ，存贷款利率 的下调一定程度上也会影响银行 的利润。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示 ，“去年以来 ，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率 的下降，要求银行降低负债成本，更好的服务实体经济 。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解 。但需注意 ，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品 ，短期内利率继续下行的空间会十分有限。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减”，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高 ，同时，结合银行“早投放、早受益” 的固有思维，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)

中国LPR连续8个月“按兵不动” 房贷环境底部平稳******

　　中新社北京12月21日电 (记者 庞无忌)中国贷款市场报价利率(LPR)已连续8个月未做调整 。

　　21日 ，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率 。数据显示，1年期LPR为3.85% ，5年期以上LPR为4.65%，LPR已连续8月“按兵不动” 。

　　贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示 ，随着中国经济持续修复，货币政策回归常态，购房信贷环境延续底部平稳状态 。

　　据贝壳研究院数据，12月份，中国36城主流房贷利率继续保持不变，首套利率5.22%，二套利率5.51%，至此已连续5个月保持在这一水平。36城房贷平均放款周期继续保持延长态势，12月为48天 ，环比延长2天，是下半年以来最高水平 。四季度以来银行房贷放款节奏持续放缓。

　　近期召开的中央经济工作会议指出 ，明年宏观政策要保持连续性 、稳定性 、可持续性 。要继续实施积极的财政政策和稳健 的货币政策，保持对经济恢复 的必要支持力度。许小乐说，稳健的货币政策要灵活精准 、合理适度 。同时，房地产降杠杆继续深化，购房信贷环境将会保持稳定 。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，根据后续货币政策等情况预测 ，LPR下调空间不大。 是否上调，要看后续经济环境变化。目前 ，国际市场利率环境比较宽松 ，预计低利率 的水平会持续。总体上看 ，中国利率水平大概率保持稳定。(完)