提前还房贷要排队到4月 ！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按 ： 这里是民生调查局 ，见人所未见 ，调查民生之变 。关注你想关注 的 、你没关注 的，调查你想看的 、未看到 的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率 ，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又 是否真的合适 ？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后 的 。现在一个月过去了审批还没通过 ，我打电话问银行 ，说 是去年10月的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会 ，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样 ，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息”的死胡同里 ，焦急不已。
资料图 ：银行点钞员在工作 。艾庆龙 摄事实上 ，2023年初 的这波“提前还贷潮”并非新事 ，从2022年起热度便逐渐走高 。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒” 的属性愈发明显，房子增值慢了 、少了，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法。
据其介绍，特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张 ，短期内或可见 的中长期没有大额资金需求的客户 ，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日 ，贝壳研究院监测 的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子 。“我选择了高首付 ，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难 的时候，银行有额度就赶紧申请了 ，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高 的 。”
正是因为支付了比较高 的首付，小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省 、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力 的感觉 ，所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想 ，但正如小夏所顾虑的 ，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷的热潮 ，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说 ，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率 ，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等。
资料图 ：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量的提前还贷则会造成不小 的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户 的金融需求，主动改善服务，而不 是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益 。”王蓬博说 。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛” ，不少分析指出，“提前还贷潮”最终 的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率 ，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在 。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费 。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措 ，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者 的负担 ，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然 ，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
传承家风 ，做“散发光” 的青春“引路人” ！****** 作者 ：长春中医药大学 齐勋 每个人 的人生都会有“将登太行雪满山”的无奈 ，“欲渡黄河冰塞川”的困苦 ，你把它看作“拦路虎” ，就会骑虎难下 、踌躇不前 。你把它看作“磨刀石” ，就会攻坚克难 、玉汝于成 。因此 ，人生只有追随光，才有可能成为光 ，在前行中散发出属于自己的光芒，将这种光芒传递给更多人，照亮更多人前行 的路！ 追随光——收获光芒，感受温暖，获得力量 历史 是最好的教科书 ，党史 是最好的营养剂。往往“身边的光”才是最闪耀 ，也 是照亮我们最多的。我身边就有这样一个人，他17岁在村外放羊时，放下羊鞭毅然决然跟随路过家乡 的解放军东北军区五分队的黑山大队三连走上革命道路 。他曾参加辽沈战役黑山阻击战 ，那段时间每天都在打仗 ，每天都有战友光荣牺牲 。当时战友们只有一个信念 ，就是为了后方更多 的老百姓安全，宁可战死 ，也必须打好仗 。他曾经历过三面受敌，两次身负重伤，“子弹”一颗从耳孔穿过，一颗打入腹腔 ，生命垂危奄奄一息。现在落下了左耳彻底听不见的毛病，一到伏天就必须去医院，要不然腹腔就会疼得难受 。他曾多次冲出过敌人 的包围圈，追击过敌人的逃窜。正因为经历过生与死的考验，经历过战争的残酷，才深刻体会到今天幸福生活的来之不易。他曾辗转多个部队，因为出身贫寒、战斗勇敢 ，受到部队党组织的关心与培养 ，1950年 、1953年两次被军队优选参加国庆阅兵仪式，接受祖国与人民的检阅。两次荣获一等功、两次荣获二等功、一次荣获三等功 ！ 新中国成立后 ，因为他对党忠诚、 是有理想有抱负 的蒙古族青年干部 ，被国家选派赴蒙古国支援社会主义建设。以党支部书记兼职翻译官 的身份，带领来自北京 、上海等成熟 的建筑工人到蒙古国苏赫巴托尔省，克服思想 、生活上种种困难 ，出色完成祖国交给的援建任务、受到了驻蒙古国大使馆和蒙古国的好评 ，并被蒙古国大使馆党委提名外援蒙古国政府国家先进工作者一次、蒙古国省级劳动模范四次 。 时代各有不同，青春一脉相承 。这个人就 是我的外祖父，现在已经90余岁高龄，有着70多年党龄，他 的这束光 ，不仅温暖着家中 的每一个人 ，更照亮了我 的人生 ，可以说我一直流淌着“红色血脉” ，从小就接受了马克思主义的熏陶。学党史 、知党恩 、跟党走，传承红色基因 ，成为了“我 的光” ！  2021年寒假 ，返家与外祖父、外祖母欢度春节 成为光——不断成长 ，努力奋斗，传递温暖 2012年，学医5年 、本科毕业，到底是攻读硕士毕业生后成为一名医生 ，还是更好地实现个人理想 ，仍 是个未知数 。恰逢第八期全国优秀青少年中共中央党校党史教育学习班开班 ，我有幸作为吉林省青年代表之一参加。培训班主要以中国共产党 的历史为主线，系统阐释了中国共产党带领广大人民夺取政权 、建立社会主义基本制度以及改革开放以来走中国特色社会主义道路所取得的伟大成就 ，并就社会关注问题进行了深入 的探讨 ；引导我们用多角度来观察问题，用辩证唯物主义 、历史唯物主义思考问题。  2012年7月，作为第八期全国优秀青少年中共中央党校党史教育学习班学员，在中共中央党校“实事求是”石前合影留念 党 的十八大以来 ，中国特色社会主义进入了新时代，习近平总书记提出并深刻阐述了实现中华民族伟大复兴的中国梦 。作为一名共产党员 、有志青年 ，仿佛触动了最敏感 的“神经”，注入一支强心剂。源于本科期间辅导员老师 的影响，我也想要成为青春引路人！于 是在“实事求是”石前，同学们一起讨论 、酝酿，后续还出版了一期《党“夏”青年》，记录我们的所思所学所感，见证在热血青春年代我们 的铮铮誓言！ 后来，我申请成为一名研究生辅导员，向身边的优秀辅导员老师、所带的学生不断学习着 。2015年硕士研究生毕业后 ，面对已经考取的省级三甲中医院医疗岗的编制 ，我还 是坚定选择当一名高校辅导员 ，我要成为更多青年学子的“光”，引领更多青年成为党和人民信赖 的好医生 。我也愈发认识到不能只成为学生 的“知心朋友”，更要成为学生的“人生导师” ；要给学生“一杯水” ，自己要有“一桶水” 的道理。更加明确教育 的初衷 是“为党育人、为国育才”。只有将国家的未来 、民族 的希望孕育好、培养好，才会有更好 的明天 。  2018年，在吉林省医药专业大学生就业洽谈会现场 ，对学生进行就业指导 、就业单位推介 散发光——青春领路 ，砥砺前行 ，永远奋斗 讲好“大思政课”，发挥高校辅导员 的作用，思想政治教育 的春天一直都在。从一名“求道者”到“传道者” ，我深深感觉到自己 的差距 ，所以不断提升自己的思想理论水平与业务能力 。学校组织的多项辅导员思想理论培训、沙龙 、辅导员大赛 ，以及参加辅导员国内高校交流项目 、赴上海中医药大学交流学习 ，都让我更加坚定自己选择的道路是伟大的 ！国家、教育部、教育厅、学校出台的各项政策 ，让我感受到属于高校辅导员最好的时代已经到来 。坚持立德树人根本任务，首先要“立己德、树己人”，更要形成团队 ，引领 、带动 、影响更多的青年学子与我一样，深刻感受到“党”的光辉与温暖 。作为医学背景专业出身 的我 、所带 的学生又都是中医药专业，就更需要在行动中显身手、在细微处见真情 。  带领学生定期赴社区开展“三服务三提升”工程，发挥医学生专业特长，进行义诊、中医药文化科普 、健康知识与疾病预防知识宣传、建立健康档案 只有走进大学生，才能做大先生。我一直认为辅导员是距离学生最近 的群体，只有把握学生 的成长规律 ，才能更好地教育学生、服务学生、帮助学生 。与学生谈心谈话 、了解学生背后 的故事；带领学生一起到社区 、到一线 、到井冈山等红色革命教育基地 ，重走抗联路 ，重温过去战斗 的岁月 ；与学生一起接受时代楷模的教育 ，学习党史 、新中国史 、改革开放史 、社会主义发展史；共同观看冬季奥运会、运动健儿 的拼搏之姿 ，为冬奥会 的召开书写赞歌 、感受中国力量；带领同学们战斗在疫情防控第一线，发挥医学生 的专业特长 ，我们在传承精华、守正创新的道路上愈加坚定…… 见证一批批学生入学 、拼搏、毕业，我也在一同成长。2021年在工作 的第六年，我收获了“全国最美高校辅导员”的殊荣 ，获得了更多关注、同样也感受到自己肩负 的沉甸甸 的责任与使命 ，那就是更好地培养新时代的中国青年 。2022年我以高校辅导员 、党员代表身份 ，参加中国共产党吉林省第十二次代表大会 ，这既 是信任 、认可，更 是责任 、担当。只有让更多 的青年学子了解、感受在党 的领导下家乡 的变化、发展成就，才能更好地投入到建设家乡、贡献家乡 的行列中 ，为国家的发展贡献力量。 以实际行动迎接党的二十大胜利召开，站在“两个一百年”奋斗目标历史交汇点上，我们每一个人都站到了新 的起跑线上！奋斗者，正青春 ！在青春的赛道上奋力奔跑，争取跑出当代青年 的最好成绩，是我们对新时代 的双向奔赴，也 是对新时代 的最好回答 。 不忘来时路、走好脚下路、坚定未来路。当我们不再迷茫、不再彷徨 ，就会发现 ，“光”无处不在 ，每一个人都在追随光 的过程中成为了光 。照亮更多青年学子前行的路，努力实现中华民族伟大复兴 的中国梦 ，成为我的光，更 是我要散发的光！ 每日彩票地图 |
